Как избежать переплаты при ипотеке?

Всем известно, что многие россияне хотели бы приобрести собственную недвижимость, но большая часть не может позволить себе купить ее на свои накопления. А все это из-за высокого уровня инфляции в стране и низких заработных плат.

Но и воспользоваться услугами банковских учреждений решаются не многие, так как при большой продолжительности срока погашения займа сумма переплат будет такая, что заемщик мог бы купить на эту сумму еще одну-две квартиры. Но все же при знании законов кредитования и желания достичь своей цели можно добиться значительного снижения суммы переплат.

По мнению финансовых экспертов, заботиться об удешевлении стоимости займа нужно еще до подписания договора кредитования, так как потом изменить его в лучшую для заемщика сторону будет очень сложно. Но для того, чтобы обеспечить наименьшую сумму переплат, заемщик должен готовиться к тому, что найти банк, в котором предоставлены подходящие условия, будет очень сложно.
Если в процессе поиска вы нашли учреждение с небольшими процентными ставками, не стоит сразу кидаться на него и заключать кредитный договор, потому что за низкими ставками может скрываться большое количество комиссионных сборов, которые значительно увеличат сумму переплаты.

Если вы нашли подходящее для вас учреждение и готовы заключить с ним кредитный договор, необходимо внимательно изучить все условия, поставленные банком. По объяснениям финансовых аналитиков, это нужно для большей выгодности ипотечного займа, так как при соблюдении все условий договора банк будет относиться к заемщику намного лучше в плане процентных ставок.

Также при получении ипотеки заемщику необходимо застраховать свои обязательства и недвижимость, но при этом не рекомендуется делать это в страховой компании, которая является партнером банка, где вы получаете заем. Гораздо выгоднее осуществить эту процедуру в независимой страховой компании, так как это обойдется вам практически вдвое дешевле.

Также стоит отметить, что заемщик при намерении получить ипотечный заем должен заблаговременно позаботиться о так называемом первоначальном взносе. Это нужно для того, чтобы впоследствии банк не повышал процентную ставку, как бы он сделал для тех, кто по какой-то причине не смог выплатить первоначальный взнос. Еще можно сказать, что внесение предоплаты снижает сумму долга, а значит, и сумму переплат в будущем.

Существует две системы ипотечного займа — это дифференцированная система и аннуитетная.

При заключении кредитного договора заемщику желательно добиться дифференцированной системы, кончено, сумма ежемесячных платежей будет значительно больше, но это только в первые годы погашения кредита. Преимущество этой системы в том, что у заемщика есть возможность погашать пропорционально процентную ставку и тело кредита.

При использовании же аннуитетной системы заемщику придется выплачивать финансовому учреждению проценты. Но в отличии от дифференцированной системы сумма ежемесячных платежей будет значительно меньше.

Если вы уже оформили ипотечный заем, не стоит думать, что на этом все, так как снизить сумму переплат можно и во время погашения ипотечного займа. Один из способов — это использование государственного налогового вычета. Благодаря этому виду помощи ипотечный заемщик может возвратить себе до тринадцати процентов.

А это довольно неплохая сумма. На сумму переплат также влияет и срок, за который вы должно погасить кредит. Чем больший срок, тем большая сумма переплат, и наоборот, чем меньший срок, тем сумма переплат меньше. Но и сумма ежемесячного платежа для разного срока погашения кредита будет разная, чем он меньше, тем сумма платежа больше.

Наиболее благоприятным вариантом является оформление ипотечного займа на длительный срок, в этом варианте есть некоторые опасности, но шанс оказаться в рядах неблагополучных плательщиков намного снижается. Как вариант быстрого погашения кредита, следует рассмотреть и сдачу в аренду квартиры, если это конечно, возможно.

В заключение следует сказать, что и на этом не стоит останавливаться, а необходимо следить за новыми ипотечными займами с более низкими процентными ставками. И при возможности перейти на другую ипотечную программу, то есть рефинансировать заем. Надо сказать, что примерным заемщикам шанс получить рефинансирование намного больше.

Добавить комментарий

Ваш е-меил не будет опубликован. Спасибо за комментарий!